作为二线城市一家品牌房地产企业的办公室主任，漂亮而颇有几分风韵的夏女士非常忙碌：上班需要应对各项具体、烦难而琐碎的工作，晚上和周末时间又花了时间在接待应酬上，个人可以自由支配的时间十分有限。

　　尽管收入不低，尤其前几年房地产市场火爆的时候，夏女士的工资收入、岗位津贴、各种补贴和其他收入，每年可以达到30万元左右，她与在一家事业单位担任科级干部的老公，共同积累了200多万元的资产，其家庭购房又是近水楼台，享受单位的优惠，因而她算生活比较优裕的城市白领。但夏女士还是对管理好家庭资财非常重视，这与她个人的家庭环境和经历相关：夏女士生活在一个偏僻的国家级贫困县，因为童年、少年家境贫寒，作为家中老三的夏女士，曾经     一度辍学，后来，是希望工程让她重返学堂，考上大学，并有了一份不错的工作。小时候，她经常听到外婆念叨：“三穷三富不到老。”意思是一个人要经历由穷到富、再由富返穷的几升几落，起起伏伏，还不一定能够终老。穷时要有骨气，要为改变命运而奋斗；富了，要懂得珍惜，管理好来之不易的钱财。所以，尽管繁忙，夏女士对挣钱、用钱都有较明确的认识。加之随着国家宏观调控政策的实施，经济转型升级举措的落实，房地产暴利时代的结束，房地产从业人员的收入也将有可能明显下降。夏女士对此有较强的危机感和前瞻意识，因而，她一直在寻求较为省时省心的管钱用钱方式。

　　夏女士所在的单位与工行一直有着较为密切的业务合作。在办理对公业务的同时，工行客户经理也经常到他们单位，进行个人业务的营销。作为公司管理人员，夏女士于几年前成为了工商银行的白金卡客户，享受工商银行的贵宾服务，并在与工行的合作中，不断增进理财知识，用她自己的话说，钱花得更值当，更有作用，更加开心。她的钱主要用在了如下方面：

　　货币类产品。在家庭资产组合中，尽管货币类产品收益不高，但却须臾不可缺少。而对夏女士这样比较忙碌的人来说，就更是要适当多配一些此类产品。夏女士家庭月日常支出在6000元左右，她由此安排了2万元作为备用金，其中银行存款、货币基金各1万元，前者可根据需要即时支取，后者有T+1和T+2两种模式，即赎回后分别在一个、两个工作日到账。

　　贵金属类产品。尽管因为美国全面退出QE3，对贵金属市场的打压作用明显，但贵金属的内在价值决定，就长期而言，仍可作为理财配置产品，具有一定的投资价值。就如凯恩斯所言：“黄金在我们的制度中所具有的重要作用，它作为最后的卫兵和紧急需要时的储备金，还没有任何其他更好的东西可以替代它。”在2013春节期间，夏女士购买了1公斤工行品牌金。并一直坚持投资了自2011年开始办理的积存金，尽管当前黄金市场持续低迷，她相信黄金的内在价值和本质属性决定其最终会回归到合理价位，自己的投资，就长期而言，会得到远高于同期限储蓄存款的回报。

　　基金类产品。根据自己没有太多的时间和精力，也没有太多的专业知识参与股票市场的实际，夏女士选择了通过购买基金和参与基金定投的方式，间接投资股市。她从相关资料上获悉，随着沪港通的正式运行，以及明年深港通的开通，中国股市将与国际资本市场接轨，步入持续稳定发展的通道。在2014年9月底，她用20万元购买了一只新发行的基金，在抵扣了基金公司佣金后，目前净收益率已经达到2.5%。同时，在原有每月花1000元定投一只股票基金的基础上，她增加1000元，定投了一只新兴产业基金。她相信随着资本市场的规范发展，自己的基金能够会有不菲的回报。

　　理财类产品。这是夏女士家庭资产组合中，占有较大比重的部分：她的各类理财产品占到家庭流动资产的45%。主要有，收益较高的浮动收益类（挂钩黄金市场、股市、信托产品等）产品，占理财产品总额的30%；人民币个人尊利型产品，收益稳定且较高，投资期限灵活，占到理财产品总额的50%左右；剩下的20%，则摆在灵通快线超短期理财产品上，夏女士设置了自动投资，以账户存款1万元为限，1万元以上自动购买此款理财产品，低于1万元自动赎回，一次设置，长期有效，遇有需要，可及时调整，简单方便。

　　福彩定投。2012年初的一天，夏女士正好到银行办理一项对公业务，看到有人在银行柜台办理福彩306定投，即花306元，购买全年“双色球”福利彩票，每期一张，小奖自动返回到银行账户，大奖则凭彩票和身份证到福彩中心领取。夏女士觉得这个不错，定投一份彩票，就是预定了一份期待，一份希望。如果中了，是一份意外的惊喜；如果不中，也是给福利事业，给和自己有相同经历的人以间接的帮助。自己就是受惠于社会的扶助，因而力所能及地参与，也完全应当。而且这个省时省力，不需要每期去购买，去守望，去实体店兑奖，等到通知即可。于是欣然在柜台定投了10注，花去3060元。三年下来，夏女士5元、10元的小奖中了几十个，最大的一次奖是2000元，实际每年投资在2200元左右，这份支出她觉得值：既不像赌徒押宝样孤注一掷去搏奖，又能播下希望的种子----无论是中奖，还是奉献社会。如果每个有能力的人，都持续地这样播种，而且是理性地搏彩，那么这个社会就会绽放更多的爱心之花，就更加和谐，充满希望。

　　在与工行人员的交流沟通和时常浏览工行网站、使用工行网上银行过程中，夏女士对工行电商平台“融e购”产生了浓厚的兴趣。工行“融e购”，既有其他电商平台的一般功能，又带有鲜明的工行特点，主要有：购物可贷款，即运用工银“ 逸贷”（分期付款），600元起贷，全线上、全自助、随借随还；积分可抵现，用在工行的客户积分（如购买工行产品，使用信用卡等产生的积分），可直接用于购物抵现；跨行可支付，即用他行的信用卡、借记卡、银行账户，均可在线支付，并且省去了跨行支付手续费；大品牌高质量优价格，有许多国内一线品牌以及中外合资或外资优质品牌进驻“融e购”，价格大多优于同业。享有这多项优势，使工行“融e购”得到了广大客户尤其是中高端客户的青睐。由此，夏女士在登陆工行网上银行办理各项业务之后，也时常进入工行“融e购”，选购自己中意的商品，她用的手机、穿的鄂尔多斯羊绒衫、自己和老公的睡衣、被子被套、家里和办公室摆植的红豆杉等等，都是在“融e购”上买来的。

　　这样，夏女士在工行办理业务获取积分，在“融e购”上消费用积分抵现，形成了良性互动，省心省时省力，感觉特别的好。

　　夏女士的花钱经，也是众多较为忙碌且与工行业务往来勤密的工薪族的用钱方法和途径。每个人只要根据自己的财力、生活理念和兴趣爱好，在挣钱的同时，选择性地花钱，并随生活环境、财务状况和个人心境的改变，对花钱行为和开支结构进行适当调整，就可以花得适当，花得开心，为自己和家人营建一份更加美好温馨的生活。

　　这也是我们国家建设和发展的根本目的和意义所在，即通过不断增加国民的物质财富，并健全社会保障体系，让人民有钱花，敢花钱，将得到的钱用于合理消费，让钱流动起来，让经济步入良性循环，让人民过上更加健康富足的日子，让社会更加和谐幸福。

　　（工行网站特约作者：小禾）