财富客户一般是家庭资产百万以上，日常生活资金较为充足，有一定自由流动性资金可以投资配置不同理财产品。这样的财富客户到“年终结算”时更需仔细盘点资金情况。

　　有的财富客户在2014年初，看到证券市场处于低迷状态，其他投资产品没太多机会，财富客户在一季度时，以银行定期储蓄、国债加上短期保本理财产品进行家庭资金理财搭配。

　　尽管银行定期存款储蓄是最为传统的理财方式，其好处就是能帮助财富客户在家庭出现紧急用款时，能不受约束按照活期收益自由提前支取使用。有的财富熟悉国家经济环境把能长期闲置资金存入定期存款五年或三年，在四季度利率下调时，显现这笔存款选择是正确的。财富客户选择购买一些保本短期理财产品，其周期短、收益也高、稳定性高。财富客户采取这样三款产品国债、定期存款和短期理财产品的配置，形成一个很好的资金链运转。

　　2014年二季度财富客户搭配货币基金和固定收益类产品锁定好流动性与长期收益。

　　财富客户二季度为什么选择货币基金与固定收益类产品的组合，是因市场经济环境决定的保本投资与风险投资组合理财方式。进入二季度期间货币基金收益不比银行保本理财收益低几乎不差等同收益。因为货币基金T+2可以自由赎回显示出资金流动性好并且收益也相对很好。这时财富客户几乎是用80%资金用于购买货币基金，每日计息透明度很高，通过工行网站基金信息每天可查看到一万元净值收益，随时用随时能赎回，保证了本金稳定收益，与银行定期存款相比较其收益高，剩下20%资金存入固定长期国债和三年五年定期存款，资金安全性提高了。

　　2014年三季度财富客户配置产品是60%固定收益国债定期存款、20%货币基金、20%股票。原因是此时股市开始唤醒，利好的盈利机会出现。

　　财富客户这样多配置一些固定收益国债定期存款是未锁住长期闲置资金，在本金有保障的同时其收益更稳定。一旦需要资金有货币基金可以支配，采用20%资金进入股市踏底期待市场投资机会好起来、有更好收益期待。

　　2014年四季度财富客户采取50%股票、30%固定收益保本理财、20%货币基金搭配方式理财。

　　财富客户这样投资组合中看到高风险的产品占比重较大50%股票、此时市场机会利好政策出现，使得市场人气聚集，购买股票获利空间大，因市场好的环境下，财富客户采取一半资金进入股市投资，风险比之前九个月大了许多，但是好的盈利空间不是经常出现的，抓住机会投入资金50%，剩下30%短期保本理财、20%货币基金，这样配置产品能使财富客户在最短的时间内，其资产配置投资组合的价值能达到收益最大化。

　　2014年进入尾声，期待2015年市场环境没有太多波动依然这样运作，一旦国家经济出现调整改变，财富客户资金配置也需要重新调整好，稳健中博取收益。

　　（工行网站特约作者：王丽莎）