2008年3月27日，中国工商银行私人银行业务在上海正式开业。这是银监会正式批准成立的国内首家开办私人银行业务的专营机构。而此前，包括中国银行、招商银行、中信银行、花旗银行等在内的多家银行已开始“有实无名”的业务运作。

　　在财富管理领域，私人银行可能是商业银行“角力”的又一重要战场。据统计，过去几年中，美国私人银行业务年均利润率高达35%，年均盈利增长12%至15%，远高于其他零售业务。正因为身披如此“鲜亮”的外衣，私人银行从其诞生便注定要受瞩目。

　　由于是银监会正式批准成立的国内首家开办私人银行业务的专营机构，工行私人银行业务正式开业具有标志性意义。这意味着，已有的实质性运作将纳入规范且严格的监督和管理中。

　　私人银行是“舶来品”，在国外成熟市场的先进银行中早已有一套行之有效的运作方式。作为刚刚迈入这一领域的“新兵”，中国银行业首先要做的便是模仿和掌握这些已有的成功经验和运作方式。

　　私人银行服务通常由国际级金融集团提供，服务对象为社会财富金字塔顶端的富豪阶层。跨国金融机构的私人银行业务强调资产管理能力，业务范围广，金融产品的复杂程度高，并按照客户需求量身定做。为赢得客户青睐，私人银行各显神通，提供的服务和产品几乎涵盖了生活的方方面面：他们帮助客户管理庞大的资产，投资于股票、债券、对冲基金和外汇等金融产品，提供并购案的建议及标的，帮助客户购车、买房，打理他们的税务，为他们的事业继承以及子孙后代的财产问题出谋划策；甚至还帮助客户策划慈善捐助、收藏鉴定，代表客户到拍卖场所竞标古董。

　　与之相比，在硬件设施、产品提供、服务功能方面，国内刚刚试水的私人银行确实已经具备了一定竞争力。

　　工行私人银行部总经理张琪告诉记者，该行私人银行业务可提供财务管理服务、资产管理服务、顾问咨询服务、私人增值服务与跨境金融服务等五大系列服务，为客户在全球范围内寻求合适的产品，提供跨领域的综合服务。工行已经组建了一支熟悉国内市场、了解客户需求的专业队伍，采用团队化服务模式，由财富管理顾问团队重点服务客户，由产品专家团队提供私人银行专属产品开发和专业服务咨询支持。

　　私人银行的财富顾问也是经过层层遴选的优秀人才。张琪告诉记者，这些员工均具有CFP或AFP资格，分别在私人银行上海分部和广州分部为私人银行客户提供专属服务。行业专家则来自银行、证券、基金、保险、外汇、信托、投行、法律等多个专业领域，分别持有注册会计师、美国注册金融分析师和律师执照等专业证书。

　　私人银行发展的契机源于富裕人口的增加和对财产保障的需求。而在中国，方方面面的社会情况都为私人银行的勃兴提供了条件。

　　据美林和凯捷发布的一项统计，中国大陆有32万人属于高财富人群（金融资产超过100万美元），平均净资产额为500万美元，大多数分布在离上海、北京和广州较近的沿海城市带。毋庸讳言，改革开放30年造就了一个庞大的先富裕起来的群体。保障财产、传承财产已经成为新富阶层迫在眉睫需要解决的重要问题。急剧膨胀的中国富裕基层，正在吸引全球私人银行的关注。

　　开办任何一项银行新业务，客户、产品、服务、人才都是需要优先解决的问题。

　　与外资银行相比，本土银行普遍缺少训练有素和经验丰富的理财人员，难以吸引和保留高端人才；产品不够丰富，产品和服务缺少差异化；对高端客户而言，品牌吸引力不足。同时，没有私人银行品牌，缺少开展私人银行业务的经验。并且，不少本土银行当前的IT系统能力无法满足私人业务的要求。

　　优秀的客户经理是私人银行最急需的人才。在国外，私人银行家往往具有10年以上的专业经验，学历出众，长袖善舞，极具个人魅力。客户经理们可能来自不同的学业和职业背景，往往具备工商管理硕士（MBA）、法律博士(JD)等学位，注册财务分析师（CFA）、注册公共会计师（CPA）、律师等专业资格。有些私人银行家本身就出自富裕家庭，有些甚至有自己成功创业的经验，因为上述两种背景可以使私人银行家更好地了解客户及潜在客户，更有效地同他们沟通。而走进国内的私人银行，客户经理们虽然也拥有一堆耀眼的证书，却大多年纪轻轻，阅历尚浅。

　　产品是私人银行业务的另一块“短板”。中国的私人银行更多程度上是在兜售产品，仍是变相的“贵宾理财”。私人银行强调真正为客户量体裁衣，单独设计产品。而国内某些私人银行提供的产品，实质上仍是“贵宾理财”。客户经理的工作是为客户选择最适合他的产品，而这些产品是早已设计好的标准化产品。

　　提供给客户的产品还应该包含感性成分。标准化理财产品完全可以在信托责任框架下按照理性的程序进行投资，但私人银行理财产品因为要直接面对客户，因此无时无刻不需要心理上的安慰。对大部分私人银行家来说，他们需要在客户的投资组合里融入一些非理性的成分。将资产分散配置在不同到期日的固定收益中已经被证明既有助于分散投资风险，又有利于投资者的心理安定。

　　可见，受产品、服务、人才等因素制约，私人银行在中国要走的路还很长。（摘自《金融时报》）